2026-cı ilin payızında Azərbaycan banklarında manatla müddətli əmanətlərə təklif olunan ən yüksək illik faiz 11,5%-dir (Yelo Bank, 18 aylıq, faiz müddətin sonunda). 11%-lik təkliflər Bank VTB, Expressbank və TuranBankda var; iri banklarda (ABB, Kapital Bank/Birbank) isə maksimum 10–10,5% civarındadır. Dollar əmanətlərinə faizlər xeyli aşağıdır — əsasən illik 2–3%, bəzi banklarda 4%-ə qədər. İlin əvvəlində 12% verən banklar (AFB Bank, Bank BTB, Bank Avrasiya) Mərkəzi Bankın uçot dərəcəsini 6,5%-ə endirməsindən sonra faizləri aşağı salıb. Aşağıda cari faizlər, Əmanətlərin Sığortalanması Fondunun (ƏSF) qoruma şərtləri, vergi qaydaları və düzgün seçim meyarları verilir.
Niyə faizlər aşağı düşür?
Mərkəzi Bank 24 sentyabr 2026-cı il tarixli qərarı ilə uçot dərəcəsini 6,5% səviyyəsində saxlayıb; faiz dəhlizinin aşağı həddi 5%, yuxarı həddi 7,5%-dir. 2025-ci ilin martında uçot dərəcəsi 7,25% idi. Pul siyasətinin yumşalması bankların resurs cəlb etmə xərcini azaldır və əmanət faizləri də tədricən enir: fevral 2026-da bazarda 12%-lik təkliflər olduğu halda, avqust-sentyabrda maksimum 11–11,5% olub. Buna görə uzunmüddətli (18–24 ay) əmanəti indi, faiz sabitlənərkən açmaq daha sərfəli ola bilər.
Manat əmanətləri üzrə faizlər (sentyabr 2026)
Cədvəldə bankların rəsmi saytlarından və banker.az, fed.az icmallarından götürülmüş illik faizlər verilir. Faiz "müddətin sonunda" ödənildikdə adətən 0,5 bənd yüksək olur; aylıq ödənişdə bir qədər aşağıdır.
| Bank | Əmanət | 12 ay | 18 ay | 24 ay | Minimum məbləğ |
|---|---|---|---|---|---|
| Yelo Bank | Yelo Sabit | 11% | 11,5% | 11% | 100 AZN |
| Bank VTB (Azərbaycan) | Sərfəli | 11% | 11,25% | 11% | dəqiqləşdirin |
| Expressbank | Klassik | 10,5–11% | 11% | 11% | dəqiqləşdirin |
| TuranBank | Sirlər Xəzinəsi | 10,5–11% | 11% | 11% | dəqiqləşdirin |
| ABB | Klassik / DigiDepozit | 10,5% | 10,5% | 10,5% | 500 / 300 AZN |
| Kapital Bank (Birbank) | Birbank əmanəti | 9–10% | 10–10,5% | 10% | Tətbiqdə limitsiz, filialda 500 AZN |
| Rabitəbank | Universal | 10% | 10,25% | 10,5% | dəqiqləşdirin |
| Bank Respublika | Müddətli | 9–9,5% | 9,25–10% | 9,5–10,5% | dəqiqləşdirin |
| PAŞA Bank | Müddətli depozit | 9% | 9,25% | 9,5% | dəqiqləşdirin |
| Unibank | Müddətli əmanət | 9% | 10% | 9,5% | dəqiqləşdirin |
Qeyd: ABB, Kapital Bank, Rabitəbank, Bank Respublika, PAŞA Bank və Unibank üzrə rəqəmlər fed.az-ın fevral 2026 icmalına və bankların saytlarındakı "maksimum" göstəricilərə əsaslanır; bank faizləri xəbərdarlıq etmədən dəyişdirə bilər, əmanət açmazdan əvvəl bankın saytında və ya tətbiqində cari cədvəli yoxlayın.
Dollar əmanətləri
Valyuta əmanətlərinə faizlər 2015-ci ildən sonra ardıcıl azalıb və bu gün manat faizlərinin təxminən dörddə birini təşkil edir. Birbank (Kapital Bank) dollar əmanətinə illik 2–3%, ABB Klassik əmanət üzrə 12–18 aya 4–4,5% təklif edir; digər banklarda diapazon 1–4%-dir. Burada vacib məqam ƏSF-nin qoruma həddidir: xarici valyutada əmanətin faizi illik 2,5%-i keçirsə, əmanət sığorta olunmur. Ona görə dollar əmanəti seçərkən faizlə yanaşı qorunma statusunu da soruşun.
Əmanətlərin sığortalanması: nə qorunur?
- ƏSF fiziki şəxslərin qorunan əmanəti üzrə bir bankda 100 000 manatadək kompensasiya ödəyir.
- Əmanət "qorunan" sayılmaq üçün illik faizi ƏSF-nin müəyyən etdiyi həddi keçməməlidir: manatla 12%, dollar və avro ilə 2,5%.
- Bu həddi aşan faizlə açılmış əmanət sığorta hadisəsi (bankın lisenziyasının ləğvi) zamanı kompensasiya olunmur.
- Hazırda bazardakı bütün manat təklifləri (maksimum 11,5%) 12%-lik həddin altındadır, yəni qorunur.
Əmanət gəlirinin vergiyə cəlb olunması
Vergi Məcəlləsinə görə fiziki şəxslərin əmanət faiz gəlirindən ödəmə mənbəyində 10% vergi tutulur. Lakin 1 yanvar 2024-cü ildən tətbiq edilən güzəştlər əksər əmanətçini vergidən azad edir:
- Manatla, müddəti 18 ay və daha çox olan və bu müddət ərzində geri götürülməyən əmanətlərin faiz gəliri 3 il müddətinə (2024–2026) tam azaddır.
- Qısamüddətli manat əmanətlərində hər bankda ayda 200 manatadək faiz gəliri vergidən azaddır; yalnız bu məbləğdən yuxarı hissədən 10% tutulur.
- Xarici valyutada əmanətlərin faiz gəliri 10% vergiyə cəlb olunur (200 manat güzəşti yalnız milli valyutaya aiddir).
Misal: 20 000 manatı 18 aya 11% ilə yerləşdirsəniz, bütün müddət üçün faiz gəliri təxminən 3300 manat olur və vergi tutulmur. Eyni məbləği 12 aya 10%-lə qoyduqda aylıq faiz ≈167 manatdır — 200 manat həddini keçmir, yenə vergisizdir. 3 illik güzəşt müddətinin 2027-dən sonra uzadılıb-uzadılmayacağı Vergi Məcəlləsinə dəyişikliklərlə müəyyən olunacaq.
Əmanəti necə seçməli?
- Müddət: ən yüksək faizlər 18–24 aylıq əmanətlərə verilir; 3–6 aylıq əmanətlərdə faiz 3–8% arasındadır.
- Faizin ödənilmə qaydası: aylıq ödəniş cari gəlir üçün, müddətin sonunda ödəniş isə maksimum gəlir üçün uyğundur.
- Vaxtından əvvəl geri götürmə: bəzi banklar bu halda faizi 0,5–1%-ə endirir; şərtləri müqavilədə oxuyun.
- Artırma və azaltma imkanı: Birbank kimi tətbiqlərdə əmanəti 10 manatdan artırmaq olur.
- Sığorta: faizin ƏSF həddi daxilində olduğunu və bankın ƏSF iştirakçısı olduğunu yoxlayın.
- Effektiv gəlir: mürəkkəb faiz (kapitallaşma) təklif olunursa, real gəlir nominal faizdən bir qədər yüksək olur.
Tez-tez verilən suallar
2026-cı ildə ən yüksək manat əmanəti faizi hansı bankdadır?
Sentyabr 2026 icmalına görə Yelo Bank 18 aylıq əmanətə 11,5%, Bank VTB 11,25%, Expressbank və TuranBank 11% təklif edir. Rəqəmlər tez-tez dəyişdiyi üçün bankın saytında yoxlayın.
Dollar əmanətinə neçə faiz verilir?
Əsasən illik 2–3%; bəzi banklarda 4–4,5%-ə çatır. 2,5%-dən yuxarı faizli valyuta əmanəti ƏSF tərəfindən qorunmur.
Əmanətim 100 000 manatdan çoxdursa nə etməli?
Kompensasiya həddi hər bank üzrə ayrıca hesablanır; məbləği bir neçə bank arasında bölməklə tam qorunma əldə etmək olar.
Əmanət faizindən vergi tutulurmu?
Ümumi qayda 10%-dir, lakin 18 aydan uzun manat əmanətləri və ayda 200 manatadək faiz gəliri 2024–2026-cı illərdə vergidən azaddır. Valyuta əmanətlərində güzəşt yoxdur.
Əmanəti onlayn açmaq olar?
Bəli. Birbank, ABB mobile, Yelo, Unibank və digər tətbiqlərdə əmanət bir neçə dəqiqəyə açılır; tətbiqlərdə minimum məbləğ çox vaxt filialdakından aşağı və ya ümumiyyətlə yoxdur.
Faizlər gələcəkdə daha da enəcək?
Uçot dərəcəsinin 6,5%-də saxlanması və inflyasiyanın hədəf diapazonunda olması faizlərin kəskin artmayacağına işarədir. Uzunmüddətli əmanəti indi sabit faizlə bağlamaq risklərdən qoruyur.
Mənbələr
- Banker.az — ən sərfəli müddətli manat depozitləri (sentyabr 2026)
- Fed.az — bankların manat əmanəti faizləri (fevral 2026)
- Banco.az — manat əmanəti hansı banklarda sərfəlidir (avqust 2026)
- Birbank (Kapital Bank) — əmanətlər
- ABB — əmanətlər
- Yelo Bank — əmanətlər
- Əmanətlərin Sığortalanması Fondu
- Dövlət Vergi Xidməti — əmanət faizlərinin vergiyə cəlb edilməsi qaydaları
- Azərbaycan Mərkəzi Bankı — uçot dərəcəsi
Son yenilənmə: 2 oktyabr 2026. Məlumatlar dəyişə bilər; rəsmi mənbələri yoxlayın.
Şərhlər